Главная / Правовой ликбез / Принципы страхования на случай потери работы, сколько стоит полис и где выгодно его купить

Принципы страхования на случай потери работы, сколько стоит полис и где выгодно его купить

Потеря работы часто является событием неожиданным и неприятным. На поиски новой работы уходит много сил и времени, в действительности не совпадая с теми расчетами, которые мы себе установили. Несмотря на это, наши ежедневные затраты остаются прежними, постепенно сводя на «нет» все имеющиеся сбережения.

Можно ли сохранить привычный образ жизни? Как избежать просрочки платежей, продолжая исправно платить по кредитным обязательствам? И за счет чего можно упростить поиски нового рабочего места, сделав их максимально комфортными? Ответы на эти и другие не менее важные вопросы Вы найдете в данной статье.

Страхование от потери работы: раскрываем понятие

Это услуга, предоставляемая страховыми компаниями в случае наступления страхового случая – недобровольной потери работы, – позволяя не только оплатить срочные счета, но и покрыть расходы на содержание семьи.

Денежные средства выплачиваются в размере, равном величине ежемесячного платежа по кредиту.

Договор заключается на один год, доступна функция продления. Протяженность выплат зависит от выбранной страховой компании (программы) и может длиться до полугода. По мнению страховщиков, этого времени является достаточным для того, чтобы решить вопрос с поиском места для трудоустройства.

Оформление такой страховки нередко является предложением самой кредитной организации, сопровождая заключение договора на предоставление кредитного продукта. Часто выдача кредита невозможна без страхования, однако это не значит, что ее не могут оформить граждане, которые вообще не имеют кредитных обязательств. Более того, страховой полис можно даже подарить своим родным и друзьям.

В какой ситуации может помочь страховка

Разные страховые организации устанавливают свои списки страховых случаев, при наступлении которых застрахованное лицо вправе претендовать на получение выплат.

Стандартно в такой список входят:

  • увольнение в связи с ликвидацией либо сменой владельца организации, прекращения деятельности ИП (1-й пункт 81-й статьи ТК РФ);
  • сокращение штата (численности) сотрудников (2-й пункт 81-й статьи ТК РФ);
  • увольнение по соглашению сторон (78-я статья ТК РФ), инициированное работодателем;
  • расторжение договора, обусловленное возникновением обстоятельств, которые не зависят от воли сторон (восстановление сотрудника на рабочем месте сотрудника, который прежде выполнял эту работу, призыв на военную службу, потеря трудоспособности, прочее).

В каких случаях можно получить отказ в выплатах:

  • Увольнение по собственному желанию.
  • Увольнение ввиду нарушения трудовой дисциплины.
  • Потеря работоспособности, вызванная несоблюдением техники безопасности, пребыванием работника в состоянии алкогольного опьянения, прочими обстоятельствами, произошедшими по вине последнего.

Виды кредитных продуктов для получения страховки

Оформление страховки на случай потери работы доступно для всех видов кредитов. Это может быть, как потребительский кредит, так и ипотека, автокредит либо кредитная карточка.

Наиболее доступный способ заключения договора – обращение к сотрудникам банковского учреждения, в котором Вы оформляете кредит, с просьбой заключить такой договор. Разумеется, можно заняться самостоятельным поиском страховой организации и более выгодных условий, ознакомившись с информацией на официальных сайтах страховщиков.

В чем преимущества

Оформление страховки на случай потери работы, безусловно, является полезным мероприятием. Так Вы можете быть уверенными в том, что если Ваша организация закроется либо образуются проблемы на работе другого характера, страховка поможет.

Вы можете быть уверены, что:

  • обязательства по кредиту будут выполняться за счет страховой компании;
  • кредитная история останется чистой, в то время как Вы спокойно будете искать новую работу;
  • Ваши поручители, среди которых могут быть и Ваши родственники, не станут нести ответственность по Вашим кредитным обязательствам.

Требования к страхователю:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастная категория от 18 (в отдельных организациях – от 21) до 60 лет для мужчин, и от 18 до 55 лет для женщин;
  • трудовой стаж: не меньше года (общий трудовой стаж), стаж на последнем месте работы – не меньше трех месяцев;
  • наличие бессрочного трудового договора;
  • иные дополнительные требования.

Документы для получения страховых выплат

Получение страховой выплаты предполагает своевременное обращение в Центр занятости для постановки на учет и последующее посещение страховой организации.

Вам понадобятся оригиналы и копии:

  • паспорта РФ;
  • трудовой книжки и расторгнутого трудового договора;
  • кредитного договора плюс выписки из банка о наличии задолженности;
  • справки из Центра занятости, подтверждающей постановку на учет;
  • справки с места работы о величине среднемесячной заработной платы.

Оплата страховой программы и ее стоимость

Оплата программы осуществляется ежемесячными платежами. Стоимость услуги страхования – различна и зависит от предполагаемого страховщика. Ее исчисление может выражаться в процентах от суммы кредитного продукта (от 0,8% до 5%), либо быть фиксированной суммой (от 200 рублей в месяц).

Стоимость оформления самого полиса варьируется в пределах от 5 до 10 тысяч рублей (вносятся единовременно).

Изучите все предложения страховщиков, чтобы выбрать подходящий вариант. Ниже можете ознакомиться с актуальными предложениями на рынке страховых услуг, связанных с потерей работы.

«Зеленый парашют» от Сбербанка

Эта программа страхования от недобровольной потери места работы доступна клиентам Сбербанка, которые являются заемщиками ипотечного кредита и получили предложение подключить эту программу по телефону.

Максимальное число ежемесячных выплат равно шести. Страховые выплаты не могут превышать среднемесячную заработную плату клиента за последний календарный год. Первая выплата доступна уже через месяц после активации программы.

Оплачивается программа с помощью ежемесячных платежей: минимально 190 рублей в месяц при страховой сумме 6,5 тысяч рублей в месяц; максимально 1990 рублей в месяц при страховой сумме 74 тысячи рублей.

«Жить – не тужить» от «ВТБ страхование»

Это страховой полис на случай потери рабочего места, который доступен, в том числе, в качестве подарка. Приобрести его можно в отделениях «ВТБ24». Главный плюс – для приобретения страховки вообще не требуются документы.

Договор действует в течение одного года и двух месяцев (два месяца – это период ожидания, который отводится с момента вступления договора в силу).

Есть два варианта продукта:

  • страховая сумма 90 тысяч рублей и страховая премия 3900 рублей;
  • страховая сумма 100 000 тысяч рублей и страховая премия 5 тысяч рублей.

Полис активируется самостоятельно в течение месяца с момента покупки.

«Почта Банк» и его «Защита бюджета»

Стоимость этого продукта от «Почта Банка» составляет от 2 до 3 тысяч рублей, в зависимости от запрашиваемой страховой суммы, 50 либо 100 тысяч рублей соответственно. Срок страхования аналогично равен одному году.

Страховая выплата равна среднемесячному доходу, но не может превышать 50 тысяч рублей в обоих случаях. Минимальный возраст страхователя – 18 лет, максимальный – 55 (для женщин) и 65 лет (для мужчин).



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 3 =