Главная / Зарплата, финансы и льготы / Какому негосударственному пенсионному фонду доверить накопительную часть пенсии – рейтинг организаций

Какому негосударственному пенсионному фонду доверить накопительную часть пенсии – рейтинг организаций

Получение гражданами права формирования, кроме страховой составляющей пенсии, еще и накопительной стало причиной раздумий о том, кому, собственно, доверить формирование будущей пенсии.

Согласно законодательству, застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, вправе самостоятельно решать, кому направить свои средства.

Это может быть:

  • государственный Пенсионный фонд (ПФР);
  • негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Если речь идет о формировании накоплений в ПФР, гражданин должен сделать выбор в пользу управляющей компании, которой фонд передаст средства этого застрахованного лица. В дальнейшем переданные средства буду инвестироваться компанией на финансовом рынке.

Актуально на 2017 год, все сведения взяты с официального сайта ПФР РФ:

Скачать реестр НПФ, являющихся участниками системы-гаранта прав застрахованных лиц.
Скачать перечень УК, с которым ПФР заключил договора о доверительном управлении средствами пенсионных накоплений.

Заключению договора с НПФ относительно формирования накопительной составляющей пенсии должен обязательно предшествовать проверочный этап выбранного фонда. Для этого рекомендуется ознакомиться с рейтингами этих фондов, обратив внимание на показатели доходности и надежности.

В чем заключается деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

При выборе застрахованного лица в качестве страховщика негосударственного пенсионного фонда, формирование его накопительной пенсии будет осуществляться уже здесь.

В отличие от ПФР:

  • передача средств в управление УК, равно как и выбор последней, будет сделано без учета мнения застрахованных лиц;
  • пенсионные выплаты не могут быть проиндексированы, – накопительное обеспечение в данном случае может быть увеличено исключительно за счет инвестирования денежных средств.

Назначение (выплата) пенсионных накоплений будет происходить после приобретения застрахованным лицом соответствующего права, связанного с достижением пенсионного возраста и становлением в качестве получателя пенсии по старости (потере кормильца, инвалидности).

Накопительная пенсия может выплачиваться фондом в виде:

  • срочной (бессрочной) выплаты;
  • единовременной выплаты.

См. категории граждан, которым полагаются единовременные выплаты.

Как выбрать НПФ

Каждый гражданин имеет право распоряжаться своими накоплениями, т.е. переводить их из ПФР в НПФ и наоборот либо из одного НПФ в другой.

Осуществлять такие манипуляции возможно только на основании представленного заявления в срок до 31 декабря текущего года. Менять страховщика рекомендуется не чаще, чем один раз в пятилетний период: это сможет защитить вас от потери инвестиционного дохода.

На сегодняшний день готовы предложить свои услуги большое количество негосударственных фондов (более 50).

При выборе одного из них обратите внимание на следующее:

  • наличие собственного сайта, адреса офиса в вашем населенном пункте;
  • отзывы о нем в интернете, рейтинг;
  • предполагаемый процент доходности, динамику работы в течение, как минимум, 5-ти лет (особенно в кризисном 2009 году);
  • факт вступления в систему гарантирования пенсионных прав (см. выше файлы для скачивания либо официальный источник – сайт ПФР);
  • кто является учредителем (желательно крупные компании в стране), период деятельности фонда.

При знакомстве с фондом стоит также поинтересоваться его позицией в независимом рейтинге, составленном каким-либо рейтинговым агентством (например, «Экспертом РА» либо АО «АКРА»).

Определение доходности негосударственных пенсионных фондов

Первым по значению показателем, которым необходимо руководствоваться при выборе фонда, является доходность. Именно по такому критерию можно установить эффективность финансовых вложений. Узнать величину рассматриваемого показателя можно из отчетов, составленных ЦБ РФ с учетом сведений основного контролирующего органа (ФСФР), либо на официальном сайте выбранного фонда.

Оценивать уровень доходности желательно за последние 5 лет работы фонда.

Если этот показатель стабилен, т.е. в течение довольно длительного времени находится на достойном уровне, это свидетельствует, в том числе, и о росте накопительной пенсии застрахованных лиц. Значение этого показателя сегодня следует сравнивать с таковым инфляции. Если доходность ниже ее, повышения процента не было.

Одновременно с этим необходимо задуматься о том, стоит ли связываться с фондом, если у последнего запредельно высокие показатели: это определенно может грозить убытками в будущем.

И еще: следует знать, что реальные значения не всегда отвечают тем, что указаны в источниках, ведь серьезными фондами несколько процентов от доходов всегда направляются на собственное развитие или другие нужды организации.

Рейтинг НПФ по доходности: сведения Центробанка-2017

Центральным банком РФ на собственном сайте регулярно публикуются сведения с учетом двух показателей доходности рассматриваемых фондов: негосударственным пенсионным обеспечением (эффективностью инвестиционной стратегии); обязательным пенсионным страхованием (периодом фактического инвестирования средств каждого вкладчика).

В настоящий момент на сайте Центробанка содержатся сведения за предыдущий год. Для удобства читателей мы проанализировали эти данные и включили в рейтинг те фонды, которые имеют показатели доходности, относительно равнозначные друг другу:

Обязательное пенсионное страхование Негосударственное пенсионное обеспечение
ЗАО «НПФ «Промагрофонд» АО «НПФ «Профессиональный»
АО «НПФ «Сбербанка» АО «НПФ «Внешэкономфонд»
ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» АО «НПФ «УГМК-Перспектива»
АО «НПФ «Сургутнефетегаз» НПФ «Поддержка»
ОАО «НПФ «РГС» НО «НПФ «Благосостояние»
АО «НПФ «Волга-Капитал» АО «НПФ «Санкт-Петербург»
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» ЗАО «КИТФинанс НПФ»
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» АО НПФ «Алмазная осень»
ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»
АО «Национальный НПФ»
ЗАО «НПФ «Наследие»
АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд»

Скачать перечень НПФ по показателям деятельности (обязательное пенсионное страхование) 2016.

Рейтинг НПФ по надежности: «Эксперт РА»

Эту организацию относят к крупнейшим рейтинговым агентствам, аккредитованным при Министерстве финансов РФ и действующим на территории Восточной Европы, стран СНГ. Рейтинги НПФ составляет с 2004 года и, нужно сказать, что Центробанк эти рейтинги одобряет. Сама методика формирования рейтингов была согласована с Национальным рейтинговым агентством. Основная деятельность – анализ и оценка информации, связанной с показателями НПФ.

Вторым важным показателем деятельности рассматриваемых фондов является их надежность. Что это значит? Надежность – это способность фонда исполнить свои обязательства перед застрахованными лицами.

Как это можно предугадать? Главным фактором в данном случае, способном оказывать влияние на этот показатель, является возраст этого фонда, – чем дольше существует НПФ, тем он надежней. Например, если создание НПФ было осуществлено до 2008 года, то, считается, что он успешно пережил экономический кризис. Если до 1998 года – то целых два кризиса. Это говорит о том, что фонд с наибольшей вероятностью сможет остаться на плаву и в будущем.

Определить такую надежность способна система классов, разработанная сотрудниками «Эксперт РА» в виде национальной рейтинговой шкалы:

Оценка Примечание
А Надежность, проверенность
А+ Стабильность, хорошая репутация
А++ Сверхвысокая надежность
В Нет надежности, гарантий стабильности
В+ Сомнительная надежность
В++ Относительная надежность, отсутствие плохих отзывов
С Плохая репутация, наличие случаев невыполнения обязательств
С+ Есть вероятность отзыва лицензии
С++ Наличие рисков отзыва лицензии, обанкрочивания
D Банкротство
Е Ликвидация, отзыв лицензии

Самую высокую оценку А++ получили такие фонды, как:

  • АО «НПФ Сбербанка»;
  • АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»;
  • НПФ «ГАЗФОНД»;
  • АО НПФ «САФМАР»;
  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • НПФ «Нефтегарант»;
  • АО «Национальный НПФ»;
  • АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • НПФ «Атомгарант», прочее.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шестнадцать − 15 =